【案情回放】

何某与郭某系朋友关系，2025年4月，郭某因资金周转需要向何某借款。碍于情面，何某同意帮忙，随即向农商银行申请了25万元贷款，并将这笔贷款全额出借给郭某。当日，双方签订《借条》，明确借款金额25万元，借款期限自2025年4月11日至2026年4月11日，郭某每月需向何某支付5000元利息，同时承诺承担该笔银行贷款的全部利息。

款项出借后，何某依约履行了义务，但郭某的履约态度却逐渐消极。截至2025年7月，郭某仅向银行偿还了两期贷款利息，对于约定的每月5000元额外利息，仅支付了2000元，剩余3个月共计15000元利息迟迟未付。更让何某无奈的是，2025年7月之后，郭某彻底拒绝沟通，无论何某如何催讨，都拒不履行还款及付息义务。何某认为郭某的行为已构成根本违约，遂诉至法院，请求解除借款合同，判令郭某返还25万元本金、支付欠付的银行利息、15000元额外利息。

【法院审理】

法院审理认为，本案的核心争议在于双方之间的民间借贷合同是否有效。根据相关法律规定，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同应当认定为无效。本案中，何某并非用自有资金出借，而是先向银行贷款，再将贷款转贷给郭某，该行为明显属于“套取金融机构贷款转贷”，严重妨害了国家金融管理秩序，因此双方签订的《借条》对应的民间借贷合同应属无效。

关于何某的诉讼请求，法院作出如下认定：其一，合同无效后，郭某因该合同取得的25万元借款应当返还，扣除已支付的2000元利息，郭某需返还本金248000元；其二，何某主张的“欠付银行利息”，实质是资金占用期间的损失，法院酌定以248000元为基数，按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率，从2025年4月11日起计算至实际清偿之日止；其三，双方约定的每月5000元额外利息因合同无效而无效，故何某要求支付15000元欠付额外利息的请求，于法无据，不予支持。

最终，法院判决郭某于判决生效后十日内返还何某本金248000元及相应资金占用期间利息。

【法条链接】

《中华人民共和国民法典》第一百五十三条第一款：违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。

《中华人民共和国民法典》第一百五十七条：民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的。

【汉济律师提醒】

通过套取银行等金融机构资金进行转贷，虽看似“赚取利差”的捷径，实则已触碰法律红线。此类合同一旦被认定为无效，出借人不仅无法获得约定的高额利息，还可能面临银行贷款违约风险，甚至承担相应的行政处罚。民间借贷的前提是使用自有资金，且利息约定需符合法律规定。若遇到资金周转困难或借贷纠纷，应通过合法途径解决，切勿抱有侥幸心理触碰法律底线，避免给自己带来更大的财产损失和法律风险。